凱鈿行動科技與擁有逾170萬廣大客戶的凱基證券（KGI Securities）推出全台第一個遠端「視訊電子簽章」證券交易服務，此服務整合凱鈿旗下產品－點點簽（DottedSign）的電子簽名技術，讓凱基證券客戶可線上即時調整證券交易額度，體驗更便利的數位金融服務。疫情期間讓曾經熱絡證券營業廳更顯得空空蕩蕩，卻也加速了FinTech的推動，讓傳統的金融業務可以突破時空的限制在線上實現。凱基證券推出視訊電子簽章服務，除了將傳統的臨櫃簽署業務數位化，更讓凱鈿電子簽章技術於金融市場的信賴度大幅提升，同時透過科技創新與金融服務結合，加速推動金融業者數位轉型的願景。

此次專訪凱基證券電子商務督導主管鄭嘉慶（以下簡稱凱基證券），從專業金融工作者的角度，談談證券業導入電子簽名後的契機、轉變及未來展望──【凱基證券 致力于您的富足人生】。

金融數位化2.0 化危機為轉機，加速FinTech成長動能

「最壞的時代也是最好的時代，不辜負每個挑戰帶給我們轉變的力量。」

2021年5月開始，疫情帶給全產業的震撼教育無疑轉變了每個人的生活模式及工作型態，對金融業而言更是有感。舉例來說，客戶從線下與營業員面對面接觸轉到線上洽詢數位化服務，凱基證券的線上開戶比例更是提升至整體開戶比例的80%，其中全年臨櫃交易業務中，又以申請證券交易額度調整需求最多。為了讓客戶在疫情下仍享有最即時的金融服務，凱基證券導入凱鈿的點點簽電子簽名技術，首創視訊結合電子簽章服務，不僅將證券交易額度調整申請流程數位化，更將面對面（Face to Face）客戶服務的場景搬到線上，提供客戶更便利且無地理限制的申辦流程。

問：導入點點簽前，凱基證券與客戶間的合約簽署流程為何？及當初導入點點簽的契機是什麼呢？

凱基證券：疫情下證券、壽險、銀行等金融業都受到相當大的衝擊，客戶因疫情不出門，營業員無法登門拜訪下，過往講求面對面的財務管理諮詢、提供國際金融市場資訊及股市最新資訊的服務模式被迫改變。營業員的業務動能下降，以及隨之而來的用戶行為改變，從實體媒介快速轉往線上發展的數位化服務浪潮等，促使線上開戶及電子下單比重大幅度提高。我們也注意到不同年齡層的客戶使用行為的轉變，年紀較長的客戶開始透過APP下單；新世代客群相較於臨櫃申請作業，更喜歡保有一點距離感的線上方式。從過往需臨櫃申辦的業務中，我們決定從臨櫃業務量最大的「台股調額」服務數位化作為衍伸更完整金融服務場景的開端。

視訊電子簽章擴展金融服務新場景，迎接虛擬數位化新浪潮

金融業是以信任為基礎，且被金融主管機關高度規管的產業，但近年隨著疫情下民眾生活型態的轉變，金融主管機關也隨之放寬許多限制。面對金融服務數位化的需求逐步提高，凱基證券憑藉用戶旅程的數據資料、產業法遵稽核的要求，與擁有豐富的服務導入經驗及專業客服顧問團隊的凱鈿行動科技攜手合作，逐一克服技術整合的挑戰，成功首創證券創新線上服務場景「台股線上調額」，將點點簽的電子簽名技術整合到凱基證券行動下單APP，提供證券投資人免臨櫃的線上服務，更結合視訊功能，讓客戶與營業員透過視訊通話和彼此實時畫面增加信賴感。

問：凱基證券導入點點簽的過程中是否有遇到什麼困難，以及如何克服？

凱基證券：金融業於法規限制上較多，對外需要遵循法令規範、對內則需要符合稽核要求，台股線上調額更攸關證券商的經營風險，導入電子視訊簽章對證券業更是新的嘗試，甚至沒有前例可循。在和凱鈿團隊合作的過程中，我們根據法規、法遵、稽核等三大議題進行討論：

1. 客戶資料的保護及保障
2. 場景應用中與服務廠商間的資料交換安全性
3. 電子簽章結合電子簽章技術是否符合現有管理規章

凱鈿團隊針對業內的規管機制、規章及應用層級進行完善的研究及研擬，幫助我們客戶端釐清風險，同時實地觀察臨櫃的申辦流程，在線上模擬每個與客戶的接觸點，從資料面到應用面給予極大的協助。此外，疫情下的社會型態也在為各產業和民眾做教育訓練，例如在家辦公（Work From Home, WFH）、遠距業務的發展，民眾對於線上數位化的接受度明顯提升，這些都是這一兩年來很大的改變。

問：選擇點點簽的最大關鍵點是什麼？是否會推薦同行業者導入？

凱基證券：凱鈿行動科技服務已擁有上千萬的使用者，相較於國外廠商，凱鈿有絕對的在地化服務優勢，配合度更高，同時也滿足金融主管機關境內機房的規定。尤其在面對跨產業不同的法規需求及應用需求都擁有豐富的整合經驗且具備解決問題的能力；同時亦可幫助我們（凱基證券）跟主管機關有很好的配合與溝通，尤其是資訊安全、個資保護等重要議題，更是凱鈿能提供給凱基客戶的專業服務。

擴建跨產業生態圈，遇見不同的風景

「從這次的合作中，遇見意想不到的合作夥伴，看到不同的風景。」

在客戶的用戶旅程中，從接觸點到線（更多的金融服務場景）到面（跨產業的生態圈平台），凱基證券皆能提供客戶即時且便利的平台式服務，加深個人化客戶體驗的深度，更拓展金融科技生態圈的服務廣度。此外，透過導入數位科技工具減少碳足跡，落實無紙化辦公，讓金融業者能更進一步實現永續發展的經營理念，在ESG – Environment（環境保護）、Social（社會責任） 及Governance（公司治理）三大面向中，實踐綠色金融的企業願景。

問：導入點點簽後，最大的效益為何？

凱基證券：客戶在線上申辦業務的過程中，透過線上化服務直接減少了一連串的碳足跡，例如客戶減少出門使用的交通工具、營業員接待客戶提供的茶水紙杯、營業員列印紙本申請書一式兩份…等。凱基證券作為ESG積極參與者，主張數位科技工具勢必能成為企業永續發展的助手，減少辦公室對於紙張的依賴、節省紙本的儲放空間、人力流程時間和實體申辦的資源消耗，並降低其他衍生的資源耗費，以實現綠色金融。

問：新推出的視訊電子簽名服務會如何擴大影響力到合作方與顧客？對於未來此平台的應用場景有什麼願景？

凱基證券：「台股線上調額」行動服務上線後，便有逾40家媒體報導、逾10家跨產業企業尋求平台上的合作機會，主管機關更邀請凱基證券作為安全性風控（Open Securities）的前導券商，除此之外在PTT、LinkedIn等社群媒體更有許多討論及回饋。這些影響力大大促使凱基證券的行動服務平台去挖掘市場上更多可能性，未來透過越來越多的線上服務及跨業合作，進而形成一個新的生態圈。

優化數位體驗，加速佈建金融科技新場景

視訊結合電子簽章不只是一個服務，而是擴建一個全新平台的起手式。對於銀髮客戶而言，視訊門檻已經不高，金融業者可透過線上進行客戶關懷，提供財務管理等服務；年輕族群則對於線上交易方式接受度高，透過線上進行股票、基金等買賣及金融交易方式已是常態。未來凱基證券將會佈建越來越多的金融科技應用場景，像是視訊結合線上專人開戶、理財說明會、持股診斷健檢、市場展望等分享等，將不受限時空限制，讓客戶享受更具便利性的服務。

點點簽作為國內電子簽名的領導品牌，在全球已有超過2,700間企業導入，更在金融產業中擁有完善且成熟的技術整合經驗；除了提供客製化方案和成立專案小組與金融業者密切溝通外，點點簽更與國內多間廠商合作，將電子簽名服務與視訊會議、證件辨識和光學字元辨識等技術整合，提供金融業者全面的解決方案，協助業者加速數位金融服務的推動，並實現無紙化數位轉型的願景，期望為企業落實永續發展，對環境發揮永續影響力。

如需了解更多關於視訊電子簽章解決方案，請來信至 business@kdanmobile.com 由專人為您服務，或來